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青岛女士买航延险获赔300万元被拘,律师:不构成保险诈骗罪,保险公司应愿赌服输

  来源:搜狐 佟亚云    发布时间:2020-06-11 19:45:00

近期,南京警方成功侦破一起航班延误保险诈骗案。从2015年至今,嫌疑人李某通过使用他人身份信息购买机票和航班延误险,在近900次延误航班中获得了高达近300万元的理赔金。

目前, 李某因涉嫌保险诈骗罪和诈骗罪被刑事拘留,案件仍在调查中。此前,虚构航班延误险保险标的受到刑事处罚已有先例。

网友对于此事持不同见解。部分网友认为,李某系合理利用规则套利,“凭本事赚钱”;也有网友认为,李某利用他人身份信息虚构行程,确系骗保行为,应受到法律制裁。

律师认为,李某在购买航班延误险时并无法获得确定的航班延误信息,不构成保险诈骗罪。保险公司应该“愿赌服输”,进行制度的自我完善。

从目前的各大在线旅游平台销售的航班延误险产品看,此类产品保费多在20元至60元不等,被保险人最高可获400元赔付,而且多有“抵达延误赔付”或者“被保险人实际乘坐”的限制,像李某这样的获利行为或难以复制。

航延险“薅羊毛”存判刑先例

处于舆论中心的航班延误险是指投保人(乘客)根据航班延误保险合同规定, 向保险人(保险公司)支付保险费,当合同约定的航班延误情况发生时,保险人(保险公司)依约给付保险金的商业保险行为。

简单来讲就是,乘客支付保费,当合同约定的延误情况发生时,保险公司进行合同赔付。

据媒体报道,警方称,李某利用其亲友身份信息购买机票和航班延误险,涉嫌在与保险公司订立保险合同时,故意捏造根本不存在的被保险对象,骗取保险公司保险金,客观上存在刑法评价中的诈骗行为,同时诈骗金额已达到保险诈骗罪的追诉标准。

在李某之前,法院已有对类似行径进行刑事判决的先例。

图片源自中国裁判文书网

(2019)京0101刑初951号刑事判决书显示,2018年12月,被告人牛某伙同孙某利用中国太平洋财产保险股份有限公司航空延误险自助理赔系统漏洞,通过手机上的民生银行信用卡APP,虚构航班延误的保险标的,反复多次以他人名义申请保险标的理赔款,共计骗取人民币22.72万元。

法院认为,牛某、孙某以非法占有为目的,虚构事实,骗取被害单位财产,且牛某骗取数额巨大,孙某骗取数额较大,二被告人的行为均已构成诈骗罪,依法应予刑罚惩处。

鉴于如实供述罪行且退赔被害单位经济损失,法院对二人处以从轻处罚。牛某因犯诈骗罪被判处有期徒刑3年,处罚金6万元;孙某因犯诈骗罪,被判处有期徒刑6个月,处以罚金1万元。

律师:不认为此举违法,利于企业制度自我完善

对于李某虚构信息购买航班延误险并获利行为是否违法,京师律师事务所高级合伙人王营律师认为,在本案中最重要的事实是,李某购买保险时航班是否确定延误并能获取保险金。

据公开报道,李某系先在网络上挑选延误率较高的航班,再去查该航班的航程中有没有极端天气。李某称从未乘坐过这些航班,如果了解到航班可能不会延误,李某就会在飞机起飞之前把票退掉,尽量减少损失;一旦航班出现延误,便着手向保险公司索赔。

“这证明李某无法获得确定的航班延误信息。李某只有在航班延误是既定事实的前提下,虚构保险标的并骗取保险金才符合保险诈骗罪的标准。本案中李某在购买机票时并不能确定航班一定延误并能据此理赔,不能触发骗取保险金的客观条件,其也没有能力制造保险事故,也未以其他形式编造虚报事故的原因和夸大损失程度,因此李某不构成保险诈骗罪。”

中闻律师事务所合伙人张晓菊律师亦认为,李某此举不属于违法行为。“法无禁止即可为,保险合同本就是射幸合同,带有一定的随机性,偶然性。天气由不得她做主,既然大家都在赌,那么就应该愿赌服输。双方建立的是一种合同关系,要有契约精神,不管结果如何,都应该按合同约定去履行。”

图片源自网络

在此事件中还有两个争议,一是李某系以“购买理财产品”为由,从亲朋处骗取20多个身份证号和护照号,虚构身份购买机票,此举是否违法?

张晓菊认为,只要信息是真实的,亲朋好友愿意将身份信息提供给李某,则不违法。保险公司的合同条款上没有限制必须本人购买航班延险。

另一个争议是,据报道,李某曾有过航空服务类工作经历,“有提前获取航班取消或延误信息的途径”,该身份是否影响法律对事件的判决?

张晓菊认为,即便李某对飞机延误信息及保险理赔流程有所了解,但是发生延误也是具有不确定性,不是人为可以操控的。此外,像研究彩票中奖概率而中奖的和消费者知假买假获得三倍赔偿的都不构成犯罪。

保险公司在条款设置时是否存在失误?据公开报道,航班出现延误时,李某利用保险公司无需投保人本人申请理赔的规则着手索赔,此举是否为“薅羊毛”行为打开方便之门?

张晓菊认为该规则并非漏洞,民事行为是存在代理的,是允许他人代本人从事相关民事行为的。“个人倒是认为保险公司可以在出现本事件后在合同中完善条款,比如以必须登机安检之后才有权利索赔为条件。”

王营亦认为,此类利用保险规则漏洞获取理赔金行为有利于国计民生企业的制度进行自我完善。