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人行新版征信报告试运行 2019年5月份正式上线

  来源:消金界    发布时间:2019-02-06 12:13:00

  

  近日,有媒体报道,央行征信中心,正在部署新版征信报告,已经开始试运行。2018年11月份至2019年4月,为查询试运行期,查询切换期为2019年5-6月份。

  从网络上流出的“新版个人信用报告样版”可以看出,新的个人征信报告,至少将有以下五点变化:

  一、2年的还款记录延长到5年

  2009版的央行个人征信报告会保留前2年的还款记录,而逾期记录则保存5年。

  从试行新版上面,还款记录跟逾期记录一样,都统一记录查询前5年。

  二、新增历史“还款金额”

  上一个征信版本的还款记录只显示1行,正常还款显示为N,逾期则以数字注明月份。

  最新试行版更为详细,分为上下2行,第1行是还款月份,而新增的第2行则是具体的还款金额。

  三、销户也有还款记录:

  旧版征信记录,已销户的信用卡账户,都不会显示还款记录。

  而新版的销卡销户保留了销卡前的5年的还款记录。

  四、多类证件合并记录

  以往查询个人征信绝大多数人使用身份证查询。

  而现在还可以使用护照、军官证等有效证件查询,多账户合并,方便管理。

  五、新增反欺诈警示

  这是征信本人的警示,目的是为了防止个人信息被人盗用。

  一般来说,央行的个人征信系统里,主要包括一个人的三类信息:第一类是基本信息,包括个人的姓名、证件号码、家庭住址、参加社会保险和公积金等信息;第二类是个人的信用活动信息,包括贷款、信用卡、担保、电信缴费、公共事业缴费等信息;第三类则是个人的公共信息,包括欠税、法院判决等信息。

  征信报告既包括正面信息也包括负面信息。正面信息是正常履约、按时还款、缴纳税费的信息。负面信息是未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息,即违约信息。

  从目前网络上流传出的新版个人征信报告来看,对个人信用信息的采集,更详细、更严密了。正面信息的采集也增加了,这对能够查询个人征信报告的机构来说,无疑是个好消息。可以有更多的数据用来做用户画像了。

  而对个人来说,要更加小心了,因为将有更多的个人信用信息,被记录在征信报告中,不仅仅是负面信息,越来越多的信用信息将会被纳入到征信报告当中,征信报告的“含金量”增加了,将更能体现一个人信用生活的全貌了。

  引申:

  一:目前个人信用报告有三个版本,分别为:

  1、个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

  2、银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。

  3、社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

  二:查询

  1、本人查询信用报告

  个人可在全国任何查询点查询信用报告,应提供本人有效身份证件原件供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留有效身份证件复印件备查。

  有效身份证件包括:身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

  2、委托他人查询信用报告

  委托他人代理向查询点查询个人信用报告的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。                                       新年到了,新版人行征信报告的脚步近了。

  据了解,新版征信已于2018年底进入试运行阶段,2019年5月份将正式切换。

  在已经过去的2018年,苏宁金融风控妹已经给大家分享过征信报告解读、征信记录出错修改的知识,相信大家对征信报告已经不陌生了,下面我们来具体分析一下新版征信报告与旧版相比,有了哪些变化?

  1

  没事就爱换手机号的人,要摊上事了

  旧版:只收录最近一次业务系统上报的手机号

  新版:收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期

  只要你在银行或其他金融机构申请贷款、信用卡,该机构就会上报到人行,你申请时使用的手机号都会被记录在报告里。

  我们普通人认为使用同一个手机号越久的人越靠谱,银行也一样,更愿意把钱借给靠谱的人,所以那些半年换了N个手机号的人士要注意了,不要以为报告上没有逾期记录,银行就会认为你是个信用好的人,手机号稳定性也是个重要的衡量依据呢!

  2

  新增月还款金额,爱高消费的你要注意了

  旧版:还款状态

  新版:还款状态+逾期状态+还款金额

  过去,借贷机构只能看到你有一张有不连续的轻微逾期的信用卡,但并不知道你每个月需要还多少钱,现在不一样了,常年使用信用卡高额消费(养卡或套现)的人再也隐瞒不下去了,新版报告上的每月还款金额将暴露你的高额消费习惯,而这种习惯在贷款审批的时候是减分项哦。

  所以,信用卡且用且珍惜,不要滥用,否则,一起烂掉的还有自己的信用。

  3

  销了户,逾期记录依然在

  旧版:已销户的贷记卡不会显示逐月还款记录

  新版:已销户的贷记卡还会显示最近5年内的逐月还款记录

  旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。所以,大家要像爱惜生命一样爱惜自己的信用,不要产生严重逾期行为,因为信用对你来说,也许只有一次机会。

  4

  大额分期贷款信息一目了然

  旧版:有些以信用卡形式发放的大额分期贷款,比如车贷、车位贷是无法被识别出来的

  新版:会在大额专项分期信息中标明

  业务种类更加清晰,贷款审批机构也可以更加准确的掌握申请人的负债情况,所以还是那句话,控制好个人负债比,对自己和银行都是好事。

  5

  用户可主动上报反欺诈警示

  身份信息被盗用现在已经非常普遍。如果自己的身份信息已被盗用,我们只能坐等不法分子利用我们的个人信息申请贷款、莫名其妙的背上欠款吗?

  不是的!新版征信报告给了我们一个主动反馈自己信息被盗用的入口——用户如果发现个人信息被盗用,可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”,目前虽然不清楚该警示信息会被信贷机构如何使用,但可以肯定的是,这个“警示”一定会起到保护我们个人信息安全的作用。

  6

  水电煤话费缴费记录全部记录在册

  旧版:最多会提示下该用户目前手机费是否是欠费状态

  新版:记录最近24个月的缴费状态,即使现在没欠费,但只要过去2年内出现过欠费也会被展示出来

  所以,不知道是不是以后也要给话费上个代扣代缴功能呢?毕竟这个真的很容易忘记,风控妹每次也是看到欠费提醒短信才想到交费的。

  值得提醒的是,人行征信报告涵盖的信息越来越全面,你的点滴变化都会被征信报告记录下来,有一天你会忽然发现,征信报告会被积极的人写成幸福的样子,也可能会被滥用的人涂成悲惨的样子,所以,2019年让我们成为更好的自己!

(文章来源:苏宁金融研究院)