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厦门“云付”创始人周师荣等11人无证经营、套现179亿元 民生银行当通道

  来源:中国基金报    发布时间:2018-07-24 19:04:00

早在去年6月,“云付”就因涉嫌无资质开展第三方支付业务被公开点名。

2017年6月28日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布文件指出,“云付”官网宣传其开展的第三方支付业务及相关产品,但技术平台发现其经营主体(百世易(福建)电子商务有限公司)第三方支付资质存疑,该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。

半年后的12月26日,云付对外宣布暂停商户收款业务。公告称,为进一步配合央行217号文和281号文的监管要求,云付APP决定自2017年12月27日0时,暂停商户收款业务,积极配合上游渠道方开展自查及整改工作。暂停期间,分润提现及相关账务处理工作不受影响。

最高人民检察院对非法经营资金支付结算行为,即“二清”进行了明确的认定。支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。

未取得支付业务许可从事该业务的行为,以非法经营罪追究刑事责任。具体情形有:

(1)未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户,客户先把资金支付到该支付账户,再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。

(2)未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡,聚集大量的预付卡销售资金,并根据客户订单信息向商户划转结算资金。

近年来由于无商户准入门槛,“二清机构”年交易量高达上万亿元,而在这背后,“商户账户安全很难受到保障”及跑路等乱象,也引起央行的高度重视。去年底央行办公厅下发《通知》表示,要加强无证机构整治,加大处罚力度。《通知》称以平台对接或“大商户”模式接入持证机构,留存商户结算资金,并自行开展商户资金清算,即所谓“二清”行为。

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